Thông Tư 36 Ngân Hàng Nhà Nước

Tỷ lệ bảo đảm an toàn bình an buổi giao lưu của tổ chức tín dụng

Theo kia, tổng giá trị dư nợ cung cấp tín dụng của bank tmùi hương mại, CNNHNN đối với tất cả quý khách hàng nhằm đầu tư, marketing CP không được thừa quá 5% vốn điều lệ, vốn được cung cấp của ngân hàng thương mại, CNNHNN.

Bạn đang xem: Thông tư 36 ngân hàng nhà nước

Tổ chức tín dụng, CNNHNN (trừ chủ thể tài thiết yếu và cửa hàng cho thuê tài chính) buộc phải bảo trì tỷ lệ dư nợ giải ngân cho vay so với tổng chi phí gửi nlỗi sau:- Ngân sản phẩm thương thơm mại nhà nước, CNNHNN ngoài: 90%. - Ngân hàng hợp tác ký kết thôn, bank tmùi hương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài: 80%.
MỤC LỤC VĂN BẢN
*

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM -------

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự bởi vì - Hạnh phúc ---------------

Số: 36/2014/TT-NHNN

thủ đô, ngày trăng tròn tháng 1một năm 2014

THÔNGTƯ

QUYĐỊNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG,CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI

Căn uống cđọng Luật Ngân hàng Nhà nước ViệtNam số 46/2010/QH12 ngày 16 mon 6 năm 2010;

Cnạp năng lượng cứ đọng Luật các tổ chức tín dụngsố 47/2010/QH12ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn uống cđọng Nghị định số156/2013/NĐ-CPhường ngày 11 tháng 1một năm 21013 của Chính phủ quy địnhcông dụng, trọng trách, quyền hạn cùng tổ chức cơ cấu tổ chức triển khai của Ngân sản phẩm Nhànước Việt Nam;

Theo đề nghị của Chánh Tkhô giòn tra, giámgần cạnh ngân hàng;

Thống đốc Ngân sản phẩm Nhà nước Việt Namphát hành Thông tư luật những số lượng giới hạn, Tỷ Lệ bảođảm an ninh vào buổi giao lưu của tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh ngânhàng quốc tế.

Chương I

QUYĐỊNH CHUNG

Điều 1. Phạm vi điềuchỉnh

1. Thông bốn này quy địnhvề các giới hạn, phần trăm bảo vệ bình an vào hoạt động nhưng mà các tổ chức triển khai tín dụng,Trụ sở ngân hàng nước ngoài đề nghị liên tiếp gia hạn, bao gồm:

a) Tỷ lệ an ninh vốn tối thiểu;

b) Giới hạn cấp tín dụng;

c) Tỷ lệ năng lực chi trả;

d) Tỷ lệ tối đa của nguồn chi phí thời gian ngắn đượcsử dụng để cho vaytrung hạncùng dài hạn;

đ) Giới hạn góp vốn, tải cổ phần;

e) Tỷ lệ dư nợ cho vay vốn so với tổng chi phí gửi.

2. Căn uống cứ hiệu quả đo lường, khám nghiệm,tkhô cứng tra của Ngân hàng Nhà nước toàn nước (tiếp sau đây điện thoại tư vấn là Ngân sản phẩm Nhà nước) đốivới tổ chức tín dụng, chi nhánh bank quốc tế, trong ngôi trường đúng theo bắt buộc thiếtđể đảm bảo an toàn antoàn vào hoạt động của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tùytheo tính chất, mức độ khủng hoảng, Ngân hàng Nhà nước thử dùng tổ chức tín dụng thanh toán,chinhánhbank nước ngoài tiến hành một hoặc một trong những giới hạn phải chăng rộng, xác suất an toànnghiêm ngặt hơn đối với những nút khí cụ tại Thông tứ này.

3. Đối với tổ chứctín dụng, Trụ sở bank nước ngoài sẽ tiến hành phương án tái tổ chức cơ cấu đãđược phê chăm nom, vào trường hòa hợp quan trọng, Thống đốc Ngân mặt hàng Nhà nước quyếtđịnh cụ thể số lượng giới hạn, Xác Suất đảm bảo bình yên so với từng tổ chức tín dụng thanh toán, chinhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 2. Đối tượng ápdụng

1. Tổ chức tín dụng bao gồm:

a) Ngân hàng: Ngân sản phẩm tmùi hương mại công ty nước,bank hợp tác xã, ngân hàng thương mại cổ phần, bank liên kết kinh doanh, ngânhàng 100% vốn nước ngoài;

b) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: Shop chúng tôi tàichủ yếu, đơn vị dịch vụ cho thuê tài chính.

2. Chi nhánh ngân hàng quốc tế.

Điều 3. Giải say đắm từngữ

Trong Thông tứ này, các từ bỏ ngữ dướitrên đây được gọi nhỏng sau:

1. Khoản yêu cầu đòi tất cả các khoản chi phí gửitại tổ chức triển khai tín dụng, Trụ sở bank quốc tế không giống, chi phí gửi tại tổ chứctín dụng nước ngoài; khoản đầu tư vào sách vở có giá; mang lại vay; cho mướn tàichính; bao tkhô giòn toán; khuyến mãi, tái ưu tiên phương pháp ủy quyền, giấy tờbao gồm giá; các khoản cấp tín dụng dưới hình thức thiết kế thẻ tín dụng; những khoảntrả cố theo khẳng định nước ngoài bảng.

2. Khách hàng vào dục tình cấp cho tín dụngcùng với tổ chức tín dụng, Trụ sở bank nước ngoài (dưới đây Call là kháchhàng) là tổ chức triển khai (bao hàm cả tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh bank nước ngoài),cá thể, các chủ thể khác theo chính sách của luật pháp dân sự.

Một người sử dụng là 1 trong tổ chức hoặc mộtcá nhân hoặc một công ty không giống theo chính sách của luật pháp dân sự.

3. Kinh doanh nhà đất làcâu hỏi quăng quật vốn chi tiêu chế tạo ra lập, tải, thừa nhận chuyển nhượng ủy quyền, thuê, thuê cài bất động sản nhằm cung cấp, chuyểnnhượng, cho thuê, dịch vụ cho thuê lại, cho thuê download nhằm mục tiêu mục đích sinc lợi.

4. Hợp đồng phái sinc lãi suất vay có những vừa lòng đồnghoán thù thay đổi lãi suất, đúng theo đồng kỳ hạn lãi suất vay, hòa hợp đồng quyền chọn lãi suất vay, cácđúng theo đồng phái sinh lãi vay không giống theo mức sử dụng của Ngân sản phẩm Nhà nước.

5. Hợp đồng phái sinch nước ngoài tệ có các hợpđồng hân oán thay đổi nước ngoài tệ, hợp đồng kỳ hạn ngoại tệ, hợp đồng tương lai nước ngoài tệ,vừa lòng đồng quyền lựa chọn ngoại tệ, những thích hợp đồng phái sinh ngoại tệ khác theo quy địnhcủa Ngân hàng Nhà nước.

6. Lợi nhuận ko chia của tổ chức tín dụng,Trụ sở bank nước ngoài là phần ROI không phân păn năn, được xác địnhsau khi báo cáo tài thiết yếu năm được kiểm toán chủ quyền với được Đại hội đồng người đóng cổ phần, Hội đồng member, Đại hộimember, chủ download, bank nước ngoài (bank mẹ) quyết định duy trì lạinhằm mục tiêu mục đích bổ sung vốn đến tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở ngânmặt hàng nước ngoài.

7. Lợi nỗ lực thương mại là phần chênh lệchdương thân số chi phí cài đặt một gia tài tài bao gồm với quý hiếm sổ sách kế toáncủa gia sản tài bao gồm đó mà tổ chức tín dụng bắt buộc trả tạo nên từ bỏ giao dịch cóđặc điểm thâu tóm về doanh nghiệp lớn, tổ chức tín dụng không giống theo chính sách điều khoản.Tài sản tài thiết yếu này được phản ánh vừa đủ trong bảng bằng phẳng của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán.

8. OECD là tổ chức triển khai Hợp tác Kinh tế vàPhát triển (Organization for Economic Cooperation & Development).

9. Tổ chức tài thiết yếu nước ngoài gồm:

a) Nhóm bank nhân loại gồm: Ngân hàngQuốc tế về Tái thiết cùng Phát triển(The International Bank for Reconstruction & Development - IBRD), Shop chúng tôi tàichủ yếu thế giới (The International Financial Company - IFC), Thương Hội Phát triểnquốc tế (The International Development Association - IDA), Cơ quan lại Bảolãnh Đầu tư Đa pmùi hương (The Multilateral Investment Guarantee Agency - MIGA);

b) Ngân hàng Phát triển Á Lục (The AsianDevelopment Bank - ADB);

c) Ngân mặt hàng Phát triển Châu Phi (The AfricanDevelopment Bank - AfDB);

d) Ngân hàng Tái thiết với Phát triển ChâuÂu (The European Bank for Reconstruction & Development - EBRD);

đ) Ngân mặt hàng Phát triển Liên Mỹ (TheInter-American Development Bank-IADB);

e) Ngân sản phẩm Đầu tư Châu Âu (The EuropeanInvestment Bank - EIB);

g) Quỹ đầu tư Châu Âu (The EuropeanInvestment Fund - EIF);

h) Ngân hàng Đầu tứ Bắc Âu (The NordicInvestment Bank - NIB);

i) Ngân hàng Phát triển Caribbean (TheCaribbean Development Bank - CDB);

k) Ngân hàng Phát triển Hồi giáo (TheIslamic Development Bank - IDB);

l) Ngân sản phẩm Phát triển xã hội Châu Âu (TheCouncil of Europe Development Bank - CEDB);

m) Tổ chức tài chính thế giới không giống tất cả vốnđiều lệ do cơ quan chỉ đạo của chính phủ những nước góp phần.

10. công ty chúng tôi kiểm soát và điều hành là:

a) công ty chúng tôi cài đặt thẳng hoặc loại gián tiếpbên trên 20% vốn điều lệ hoặc vốn CP có quyền biểu quyết hoặccố gắng quyền điều hành và kiểm soát của mộtngân hàng thương mại, công ty tài chính;

b) Ngân mặt hàng tmùi hương mại, cửa hàng tàithiết yếu tất cả chủ thể nhỏ, chủ thể links.

11. Giấy tờ có giá là dẫn chứng xác nhậnnghĩa vụ trả nợ thân tổ chức gây ra sách vở và giấy tờ có mức giá với người sở hữu giấy tờ bao gồm giátrong một thời hạn nhất thiết, ĐK trả lãi với các điều kiện khác. Giấy tờ có giábao gồm trái khoán, tín phiếu, công trái, chứng chỉ chi phí gửi, kỳ phiếu cùng các loạisách vở có mức giá khác.

12. Cấp tín dụng baobao gồm nghiệp vụ cho vay vốn, bảo lãnh, khuyến mãi, tái ưu tiên, thuê mướn tàichính, bao tkhô giòn toán, chi tiêu trái khoán doanh nghiệp lớn, tạo ra thẻ tín dụngvới những nghiệp vụ cấp tín dụng thanh toán khác theo nguyên lý của Ngân sản phẩm Nhà nước.

13. Tổng nút dư nợ cấptín dụng bao gồm tổng số dư nợ cho vay vốn, ưu tiên, tái chiết khấu, cho thuêtài chính, bao thanh toán, chi tiêu trái khoán doanh nghiệp lớn, thẻ tín dụng với cácnhiệm vụ cấp tín dụng thanh toán khác theo công cụ của Ngân hàng Nhà nước, số dư bảolãnh với các khoản ủy thác cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nước ngoàikhông giống cấp cho tín dụng.

14. Đầu bốn trái khoán là việc mua hoặc ủythác mang đến tổ chức khác (bao gồm cả tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng nướcquanh đó khác) cài trái khoán.

15. Người tất cả tương quan của một tổ chức, cánhân là tổ chức, cá thể bao gồm dục tình thẳng hoặc con gián tiếp với tổ chức, cánhân đó.

a) Người bao gồm liên quancủa một nhóm chức (bao hàm cả tổ chức tín dụng) tất cả những ngôi trường đúng theo sau đây:

(i) Công ty chị em hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán làđơn vị bà bầu (sau đây call là tổ chức tín dụng thanh toán mẹ) của tổ chức triển khai đó;

(ii) cửa hàng con của tổ chức đó;

(iii) shop tất cả cùng đơn vị bà bầu hoặc cùng tổchức tín dụng bà bầu của tổ chức đó;

(iv) Người cai quản, thành viên Ban kiểm soát củachủ thể chị em hoặc của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán mẹ của tổ chức triển khai đó;

(v) Cá nhân hoặc tổ chức triển khai gồm thẩm quyền bổnhiệm người cai quản, member Ban kiểm soát và điều hành của người sử dụng bà bầu hoặc tổ chức tín dụngbà mẹ của tổ chức đó;

(vi) Người thống trị, thành viên Ban kiểmkiểm tra của tổ chức đó;

(vii) công ty chúng tôi, tổ chức triển khai bao gồm thđộ ẩm quyền bổ nhiệmbạn làm chủ, member Ban điều hành và kiểm soát của tổ chức triển khai đó;

(viii) Vợ, ông xã, thân phụ, chị em, con (bao gồm cảcha nuôi, mẹ nuôi, con nuôi, bố ông xã (bố vợ), người mẹ ông xã (bà mẹ vợ), con dâu (bé rể),ba dượng, bà bầu kế, con riêng của vợ hoặc chồng), anh ruột, chị ruột,em ruột (bao hàm cảanh, chị, em cùng chị em không giống phụ thân hoặc cùng cha không giống mẹ), anh rể, chị dâu, emdâu, em rể của người cai quản, thành viên Ban điều hành và kiểm soát, thành viên góp vốn hoặcngười đóng cổ phần cài từ bỏ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trởlên của tổ chức đó;

(ix) Tổ chức, cá thể download trường đoản cú 5% vốn điềulệ hoặc vốn CP gồm quyền biểu quyết trsinh sống lên tại tổ chức triển khai đó;

(x) Cá nhân được ủy quyền đại diện thay mặt phần vốngóp, CP mang đến tổ chức kia.

b) Người có liên quan của một cá thể gồmnhững ngôi trường vừa lòng sau đây:

(i) Vợ, ông xã, cha, mẹ, con (bao gồm cảphụ vương nuôi, bà mẹ nuôi, con nuôi, tía ông xã (cha vợ), bà mẹ chồng (bà bầu vợ), bé dâu (conrể); cha dượng, mẹ kế, bé riêng biệt của bà xã hoặc chồng), anh ruột, chị ruột, em ruột(bao gồm cả anh, chị, em cùng người mẹ khác thân phụ hoặc cùng phụ vương không giống mẹ), anh rể, chị dâu, emdâu, em rể của cá thể đó;

(ii) chúng tôi hoặc tổ chức tín dụng nhưng cánhân đó sở hữu trường đoản cú 5% vốn điều lệ hoặc vốn CP tất cả quyền biểu quyết trởlên;

(iii) công ty chúng tôi bé nhưng mà cá nhân chính là tín đồ quảnlý, thành viên Ban kiểm soát của bạn người mẹ hoặc tổ chức tín dụng mẹ;

(iv) Công ty con nhưng mà cá nhân đó tất cả thđộ ẩm quyềnbổ nhiệm tín đồ làm chủ, thành viên Ban kiểm soát điều hành của khách hàng bà mẹ hoặc tổ chức triển khai tíndụng mẹ;

(v) Công ty hoặc tổ chức tín dụng thanh toán mà lại cánhân chính là tín đồ thống trị, thành viên Ban kiểm soát;

(vi) cửa hàng hoặc tổ chức tín dụng thanh toán nhưng mà cánhân chính là vk, ông xã, phụ thân, mẹ, bé (bao hàm cả cha nuôi, chị em nuôi, con nuôi, tía chồng (cha vợ), mẹck (mẹvợ),bé dâu (nhỏ rể), bố dượng, bà bầu kế, con riêng của vợ hoặc chồng), anh ruột, chị ruột, emruột (bao gồm cả anh, chị, em cùng bà bầu khác phụ vương hoặc cùng phụ vương không giống mẹ), anhrể, chị dâu, em dâu, em rể của fan quảnlý, member Ban kiểm soát điều hành, thành viên góp vốn hoặc cổ đông slàm việc hữutrường đoản cú 5% vốn điều lệ hoặc vốn CP bao gồm quyền biểu quyết trởlên của doanh nghiệp hoặc tổ chức tín dụngđó;

(vii) Tổ chức, cá nhân ủy quyền thay mặt đại diện phầnvốn góp, cổ phần đến cá thể đó;

(viii) Cá nhân với cá thể đó được một tổchức ủy quyền đại diện phần vốn góp, CP tại một tổ chức khác;

(ix) Cá nhân được cá thể đó ủy quyền đạidiện phần vốn góp, CP.

c) Để bảo vệ kiểmthẩm tra rủi ro vì tập trung tín dụng vào vận động ngân hàng, tổ chức triển khai tín dụng,chi nhánh ngân hàng quốc tế được bổ sung cập nhật hầu hết ngôi trường vừa lòng người dân có liên quankhác quanh đó những trường thích hợp hiện tượng trên điểm a cùng b khoản này trong các quy địnhnội cỗ của tổ chức triển khai tín dụng, Trụ sở ngân hàng nước ngoài.

16. Góp vốn, download CP của tổ chức triển khai tín dụnglà câu hỏi tổ chức triển khai tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, cài đặt cổ phần và cácvẻ ngoài không giống để đổi thay cổ đông,member góp vốn của các doanh nghiệp, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác, bao gồm cả câu hỏi cấpvốn điều lệ, góp vốn vào cửa hàng nhỏ, chủ thể links của tổ chức triển khai tín dụng;góp vốn vào quỹ đầu tư hoặc ủy thác vốn cho các tổ chức khác góp vốn, muaCP theo những bề ngoài nêu bên trên.

17. Không thể diệt ngang là câu hỏi ko thểhủy quăng quật hoặc đổi khác bên dưới bất kỳ hiệ tượng nào đối với phần đa khẳng định đang đượcthiết lập, trừ trường hòa hợp cần hủy bỏ hoặc chuyển đổi theo biện pháp của lao lý.

18. Cấp tín dụng nhằm đầutư, kinh doanh cổ phiếu bao gồm:

a) Cho vay mượn, chiết khấu giấy tờ có giá đốivới công ty triệu chứng khân oán nhằm chi tiêu, sale cổ phiếu;

b) Cho vay để sở hữ cổ phiếu;

c) Cho vay mượn ứng trước chi phí đối với kháchsản phẩm đang chào bán bệnh khoán thù và sử dụng vốn vay mượn để mua cổ phiếu;

d) Cho vay mượn so với người sử dụng nhằm bổ sungsố chi phí thiếu khi lệnh download cổ phiếu được khớp;

đ) Cho vay so với người lao rượu cồn đểtải cổ phần phát hành lần đầu lúc chuyển công ty đơn vị nước thành công ty cổ phần;

e) Cho vay mượn để góp vốn, cài đặt cổ phần củachủ thể cổ phần;

g) Chiết khấu sách vở có mức giá đối vớiquý khách nhằm thực hiện số chi phí chiết khấu sở hữu cổ phiếu;

h) Các khoản cho vay vốn với khuyến mãi giấy tờcó giá dưới những vẻ ngoài không giống cơ mà quý khách thực hiện số tiền đó để sở hữ CP.

Điều 4. Quy định nộibộ

1. Tổ chức tín dụng thanh toán,Trụ sở ngân hàng quốc tế nên phát hành Quy định nội bộ về cấp tín dụng,quản lý chi phí vay để bảo đảm an toàn câu hỏi áp dụng vốn vay đúng mục tiêu theo phương tiện tạiThông bốn này và các văn bản gồm liên quan, trong số đó về tối tđọc đề nghị có nội dungsau:

a) Tiêu chí xác định một khách hàng, mộtquý khách hàng và người có liên quan theo điều khoản tại khoản 15 Điều 3 Thông tưnày, cơ chế tín dụng đối với một người sử dụng, một quý khách cùng tín đồ cótương quan, chính sách về phép tắc phân cấp cho, ủy quyền câu hỏi ra quyết định, phê duyệtcung cấp tín dụng thanh toán,cơ cấu lại thời hạn trả nợ so với một khách hàng, một người tiêu dùng với bạn cóliên quan;

b) Quy định về bài toán phân tán rủi ro khủng hoảng trongchuyển động cung cấp tín dụng; cách thức theo dõi, làm chủ với câu hỏi phê chú tâm, quyếtđịnh cung cấp tín dụng thanh toán đối với một khách hàng, một quý khách cùng người có tương quan ởmức tự 1% vốn từ bỏ tất cả của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh bank nước ngoài trởlên, đảm bảo công khai minh bạch, rành mạch giữa khâu thẩm định và đánh giá, cấp tín dụng với cơ cấulại nợ, ngnạp năng lượng ngừa xung thốt nhiên công dụng giữa bạn thẩm định và đánh giá, người đưa ra quyết định cấptín dụng cùng quý khách hàng là người dân có tương quan của không ít bạn này;

c) Nguim tắc, tiêu chuẩn Reviews, xác địnhmức độ khủng hoảng cung cấp tín dụng thanh toán so với những đối tượng người sử dụng người sử dụng, nghành mà tổ chứctín dụng thanh toán, Trụ sở bank nước ngoài ưu tiên hoặc giảm bớt cấp tín dụnglàm đại lý nhằm xây cất kế hoạch, kế hoạch sale hằng năm;

d) Việc xét chăm sóc cấptín dụng thanh toán và xét để ý, đưa ra quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ (bao gồm gia hạn nợvà kiểm soát và điều chỉnh kỳ hạn nợ) phải được thực hiện bên trên cách thức người quyết địnhcơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ ko là bạn quyết định cung cấp khoản tín dụng kia, trừngôi trường vừa lòng câu hỏi cấp cho tín dụng bởi vì Hội đồng cai quản trị, Hội đồng member, Tổngngười có quyền lực cao (so với Chi nhánh bank nước ngoài) thông qua;

đ) Quy định các điềukiện, tiến trình nhằm cai quản rủi ro khủng hoảng vào chuyển động cung cấp tín dụng thanh toán nhằm chi tiêu, kinhdoanh cổ phiếu.

2. Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngquốc tế nên phát hành Quy định nội bộ về nhận xét unique gia tài tất cả vàtuân hành Phần Trăm bình yên vốn tối thiểu, được phát hành trên lý lẽ cai quản rủiro so với gia sản, căn cứ vào yêu cầu, điểm sáng, cường độ khủng hoảng rủi ro trong chuyển động,chú ý đến chu kỳ luân hồi sale, kĩ năng ưng ý ứng cùng với rủi ro và chiến lược kinhdoanh của tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Nội dung của Quy địnhnày đề nghị vâng lệnh theo lao lý tại Thông bốn này và những văn bạn dạng có tương quan,trong những số ấy buổi tối tgọi bắt buộc bao gồm nội dung sau:

a) Quy định về tổ chức cơ cấu tổ chức, cơ chếphân cung cấp, ủy quyền với công dụng, trách nhiệm của từng bộ phận cai quản đối với tỷlệ an ninh vốn;

b) Các chính sách, chính sách, quy trìnhdìm dạng, đo lường, theo dõi, kiểm soát và điều hành, report cùng điều đình ban bố về rủiro nhằm vâng lệnh phần trăm bình an vốn;

c) Các cơ chế về cai quản tổ chức cơ cấu vốn tựtất cả cùng tài sản cần Review được: mức độ cùng Xu thế của những rủi ro khủng hoảng, tácđộng của rủi ro mang lại yêu cầu vốn trường đoản cú gồm nhằm bù đắp rủi ro; bài bản và unique vốn tựgồm, năng lực chịu đựng rủi ro từ các nhân tố mô hình lớn, năng lực tiếp cận nguồnvốn bổ sung vốn tựtất cả, bao gồm cả khảnănghỗ trợ tài chủ yếu từ bỏ các cổ đông khi cần thiết để bảo đảm an toàn tuân thủ tỷlệ antoànvốn tối thiểu; nhiệm vụ cấp vốn đối với những chủ thể con và chủ thể liên kết; kim chỉ nam vốntừ tất cả trong thời gian ngắn cùng lâu năm, dự loài kiến chi phí bổ sung vốn từ bao gồm và giải pháptriển khai kim chỉ nam vốn từ gồm. Các cách thức về quản lý tổ chức cơ cấu vốn từ bỏ tất cả cùng tàisản gồm:

(i) Quy trình cùng phương pháp theo dõi,nhận xét quy mô, cấu phần, unique vốn từ bỏ bao gồm và hạng mục tài sản;

(ii) Hệ thống làm chủ bình yên vốn tối thiểu;

(iii) Hệ thống lưu ý mau chóng, trong các số ấy xác địnhrõ các tín hiệu để sớm nhận dạng rủiro, nguy cơ dẫn mang lại suy giảm Tỷ Lệ bình yên vốn cùng vấn đề tính toán, báo cáo theoquy định;

(iv) Pmùi hương án cách xử lý để đảm bảo an toàn tỷ lệ antoàn vốn buổi tối tđọc riênglẻ cùng hợpđộc nhất, trong các số ấy phải gồm cách thức về:

- Biện pháp quản lý, cách tân và phát triển vốn tự bao gồm vàtài sản để ứngphó với trườnghợpsuy giảm hoặc phạm luật phương tiện về Tỷ Lệ bình an vốn buổi tối thiểu;

- Trách rưới nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ, nhiệm vụ và sự păn năn hợpcủa các thành phần, cá thể bao gồm tương quan trong câu hỏi chế tạo phương pháp, biệnpháp giải pháp xử lý, đối phó cùng với ngôi trường thích hợp suy sút hoặc vi phạm xác suất an toàn vốn về tối tgọi.

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàngquốc tế đề xuất ban hành Quy định nội cỗ về cai quản tkhô hanh khoản theo luật pháp tạiThông bốn này cùng những văn bạn dạng gồm liên quan, trong các số đó tối thiểu buộc phải có nội dungsau:

a) Quy định về việc phân cấp cho, ủy quyền, công dụng,trọng trách của những phần tử tương quan trong Việc cai quản gia tài Có, gia sản Nợvà Việc đảm bảo an toàn bảo trì Tỷ Lệ kỹ năng bỏ ra trả, tkhô giòn khoản;

b) Quy trình, giấy tờ thủ tục và các giới hạn quảnlý tkhô giòn khoản, số lượng giới hạn kiểm soát điều hành chênh lệch kỳ hạn gia tài Có, tài sản Nợtrên cơ sở dòng tiền vào, dòng tài chính ra mức sử dụng tại Phú lục 3 của Thông tứ này;

c) Các phép tắc, chính sách, quy trìnhnhận dạng, đo lường và thống kê, theo dõi, điều hành và kiểm soát, report và đàm phán ban bố không may rovề kỹ năng chi trả, thanh khoản; các tiêu chuẩn chú ý nhanh chóng về khủng hoảng rủi ro thiếu hụtkhả năng bỏ ra trả, thanh khô khoản với những phương án xử lý;

d) Kế hoạch và biện pháp sở hữu những nhiều loại giấy tờcó mức giá có tác dụng tkhô giòn khoản cao;

đ) Hướng dẫn, bình chọn, kiểm soát và điều hành, kiểmtoán thù nội bộ đối với bài toán bảo trì tỷ lệ khả năng chi trả, tkhô hanh khoản;

e) Mô hình nhận xét và thử nghiệm khảnăng bỏ ra trả, tkhô hanh khoản, trong đó gồm các so sánh tình huống kỹ năng đưa ra trả,tính thanh khô khoảnhoàn toàn có thể xảy ra. Phân tích tình huống bắt buộc đảm bảo:

(i) Phân tích trường hợp về tối tphát âm tất cả haitrường hợp:

- Dòng chi phí trường đoản cú hoạt động marketing vào điều kiệnhoạt động bìnhthường;

- Dòng tiền tự chuyển động sale vào điềukhiếu nại gặp gỡ trở ngại về năng lực bỏ ra trả, tkhô hanh khoản.

(ii) Phân tích trường hợp cần đảm bảo an toàn thểhiện nay được những văn bản sau:

- Khả năng thực hiện các nhiệm vụ cùng cam kếtsản phẩm ngày;

- Các phương án cách xử trí để có đủ khảnăng đáp ứng nhu cầu phương tiện về kỹ năng đưa ra trả.

4. Các Quy định nội cỗ điều khoản trên khoản1, khoản 2 với khoản 3 Như vậy bắt buộc được thanh tra rà soát, xem xét sửa đổi, bổ sung cập nhật địnhkỳ tối thiểu một năm một lượt.

5. Trong thời hạn 10 ngày, kể từ ngày banhành, sửa thay đổi, bổ sung hoặc sửa chữa thay thế những Quy định nội bộ biện pháp tại khoản 1, khoản2 với khoản 3 Điều này, tổ chức triển khai tín dụng, Trụ sở ngân hàng nước ngoài đề nghị gửithẳng hoặc bởi con đường bưu điện cho Ngân sản phẩm Nhà nước (Cơ quan lại Thanh hao tra,đo lường và tính toán ngân hàng) những Quy định nội cỗ được ban hành, sửa đổi, bổ sung cập nhật hoặcsửa chữa thay thế.

Điều 5. Hệ thống côngnghệ thông tin

Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngnước ngoài đề nghị tất cả khối hệ thống công nghệ thông tin được kết nối toàn hệ thống đểtriển khai những chế độ trên Thông bốn này, đảm bảo an toàn những tận hưởng buổi tối thiểu sau:

1. Lưu duy trì, truy cập, bổ sung các đại lý dữ liệuvề quý khách, Thị Trường, đảm bảo an toàn cai quản khủng hoảng rủi ro theo dụng cụ của Ngân hàngNhà nước cùng nguyên lý nội bộ của tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở bank nướcxung quanh.

2. Thống kê, theo dõi và quan sát, làm chủ dòng vốn,các khoản mục vốn, gia sản, nợ bắt buộc trả; tính toán, làm chủ, đo lường và tính toán những giớihạn, xác suất bình an vào vận động.

3. Thực hiện tại chính sách báo cáo thống kê theohiện tượng, yêu cầu của Ngân sản phẩm Nhà nước.

Chương II

QUYĐỊNH CỤ THỂ

Mục 1. GIÁ TRỊ THỰC CỦAVỐN ĐIỀU LỆ, VỐN ĐƯỢC CẤPhường. VÀ XỬ LÝ KHI GIÁ TRỊ THỰC CỦA VỐN ĐIỀU LỆ, VỐN ĐƯỢC CẤPGIẢM THẤP HƠN MỨC VỐN PHÁP ĐỊNH

Điều 6. Giá trị thựccủa vốn điều lệ, vốn được cấp

1. Giá trị thực của vốn điều lệ, vốn đượccấp cho của tổ chức tín dụng, chi nhánh bank quốc tế là quý hiếm còn sót lại củavốn điều lệ, vốn được cấp được khẳng định theo vẻ ngoài điều khoản tại khoản 2 vàphương pháp tính hình thức tại khoản 3 Điềunày.

2. Ngulặng tắc khẳng định quý giá thực của vốnđiều lệ, vốn được cấp:

Tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàngnước ngoài tính quý giá còn sót lại của vốn điều lệ, vốn được cấp khi:

a) Trích lập rất đầy đủ dự trữ khủng hoảng theolao lý của pháp luật;

b) Tính đầy đủ những khoản thu nhập cùng chigiá tiền theo công cụ của pháp luật để khẳng định tác dụng sale.

3. Cách tính giá chỉ trịthực của vốn điều lệ, vốn được cấp:

Giá trị thực của vốn điều lệ, vốn đượccấp được khẳng định bởi vốn điều lệ thực góp, vốn được cấp, cùng (trừ) lợinhuận lũy kế không phân păn năn (lỗ lũy kế không xử lý), những quỹ trích tự lợi nhuậnsau thuế (không bao gồm quỹ khen thưởng trọn, an sinh, quỹ ttận hưởng ban điều hành).

4. Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngquốc tế đề nghị tiếp tục theo dõi và quan sát, đánh giá giá trị thực của vốn điều lệ, vốn đượccấp và định kỳ report Ngân mặt hàng Nhà nước (Cơ quan tiền Thanh tra, giám sát ngânhàng) cực hiếm thực của vốn điều lệ, vốn được cung cấp, như sau:

a) Đối với tổ chức triển khai tín dụng, đưa ra nhánhbank nước ngoài bao gồm kỳ lập báo cáo tài chính năm xong vào ngày 31 tháng12:

Chậm tuyệt nhất mang đến ngày 15 mon 7 và 15mon 1 hằng năm, tổ chức tín dụng, Trụ sở bank quốc tế báo cáo giátrị thực của vốn điều lệ, vốn được cấp tại thời điểm cuối ngày 30 mon 6 cùng 31tháng 12;

b) Đối với tổ chức tín dụng, chi nhánhbank quốc tế được phòng ban đơn vị nước bao gồm thđộ ẩm quyền phê chăm bẵm kỳ lập báocáo tài thiết yếu năm ko dứt vào ngày 31 tháng 12:

Chậm tốt nhất đến ngày 15 của tháng đầutiên kỳ kế toán quý thứ nhất với kỳ kế toán quý sản phẩm công nghệ tía, tổ chức tín dụng thanh toán, chinhánh bank quốc tế report giá trị thực của vốn điều lệ, vốn được cấp tạithời điểm ngày cuối cùng của kỳ kế tân oán quý tiếp giáp trước đó;

c) Trường hợp quý giá thực của vốnđiều lệ, vốn được cung cấp trên thời điểm report nêu trên điểm a với điểm b khoản nàykhông bao hàm những bút tân oán kiểm soát và điều chỉnh của kiểm toán chủ quyền (trường hợp có), tổ chứctín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bổ sung vào kỳ lập báo cáo tài chínhtiếp theo sau.

Điều 7. Xử lý Lúc giátrị thực của vốn điều lệ, vốn được cung cấp bớt thấp rộng mức vốn pháp định

1. lúc giá trị thực của vốn điều lệ của tổchức tín dụng thanh toán, vốn được cung cấp của chi nhánh bank quốc tế sút rẻ rộng mứcvốn pháp định, tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nước ngoài phải:

a) Xây dựng và tự xúc tiến thực hiệnphương án xử lý nhằm bảo đảm an toàn giá trị thực của vốn điều lệ, vốn được cấp buổi tối thiểubằng nấc vốn pháp định;

b) Trong thời hạn tối nhiều 30 ngày khi giátrị thực của vốn điều lệ, vốn được cấp bớt phải chăng rộng mức vốn pháp định, đề nghị cóvăn phiên bản report phương án xử lý với cam kết triển khai cách thực hiện cho Ngân hàngNhà nước (Cơ quan tiền Thanh khô tra, giám sát ngân hàng), trong những số đó buổi tối tgọi buộc phải cónhững ngôn từ sau:

(i) Giá trị thực của vốn điều lệ, vốn đượccấp cho theo quy địnhtại Điều 6 Thông bốn này;

(ii) Ngulặng nhân quý giá thực của vốn điềulệ, vốn được cung cấp giảm thấp rộng mức vốn pháp định;

(iii) Các biện pháp đảm bảo an toàn cực hiếm thực củavốn điều lệ, vốn được cấp không thấp rộng nút vốn pháp định và duy trì những tỷ lệbảo đảm an toàn trong hoạt động;

c) Tổ chức tiến hành tiến hành các biệnpháp xử trí theo đề xuất của Ngân hàng Nhà nước (nếu có).

2. Các giải pháp Ngân mặt hàng Nhà nước áp dụngnhằm cách xử lý Lúc vốn điều lệ, vốn được cung cấp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh ngânsản phẩm quốc tế giảm phải chăng hơn vốn pháp định:

a) Đánh giá, đánh giá, tkhô nóng tra hoặc yêucầu tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh bank quốc tế triển khai kiểm toán độc lậpnhằm khẳng định quý hiếm thực của vốn điều lệ, vốn được cung cấp tại cách thực hiện xử lýbởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàngnước ngoài báo cáo theo qui định tại khoản 1 Điều này;

b) Yêu cầu sửa đổi, bổ sung, hoàn thiệncác phương án cách xử trí của tổchức tíndụng, Trụ sở bank quốc tế lúc cực hiếm thực của vốn điều lệ, vốn được cấp cho thấprộng nút vốn pháp định nêu trên phương pháp nguyên tắc tại khoản 1 Điều này trongngôi trường vừa lòng cần thiết;

c) Gisát hại, tkhô nóng tra câu hỏi tổ chức triển khai, triểnkhai tiến hành các biện pháp trên giải pháp cách xử lý, bao gồm cả những biệnpháp xử lý theo kinh nghiệm củaNgânsản phẩm Nhànước;

d) Tùy theo mức độ ưu đãi giảm giá trị thực củavốn điều lệ, vốn được cung cấp sovới khoảng vốn pháp định, Ngân sản phẩm Nhà nước quyết địnhrõ ràng những phương án cách xử lý dưới đây so với từng tổ chức triển khai tín dụng, chinhánh ngân hàng nước ngoài:

(i) Các biện pháp phương pháp tại khoản 2 Điều 59 Luật Ngân mặt hàng Nhà nước khi giá chỉ trịthực của vốn điều lệ, vốn được cấp cho giảm xuống bên dưới 80% của nút vốn phápđịnh;

(ii) Áp dụng các phương án tái tổ chức cơ cấu theonguyên lý của lao lý, tịch thu giấy tờ đối với tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánhbank nước ngoài giả dụ tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cócực hiếm thực của vốn điều lệ, vốn được cấp thấp bên dưới một nửa mức vốn pháp định hoặcquý giá thực của vốn điều lệ, vốn được thấp cấp rộng nấc vốn pháp định liêntục vào thời gian 6 tháng tuy vậy vẫn tất cả cách thực hiện xử lý theo lý lẽ tại khoản1 Điềunày.

Mục 2. VỐN TỰ CÓ VÀ TỶLỆ AN TOÀN VỐN TỐI THIỂU

Điều 8. Vốn trường đoản cú có

1. Vốn tự có của tổ chức tín dụng thanh toán, chinhánh bank quốc tế là cơ sở nhằm khẳng định những số lượng giới hạn, phần trăm bảo vệ an toànvào hoạt động của tổchức tíndụng, Trụ sở bank quốc tế vẻ ngoài tại Thông tư này.

Xem thêm: Bí Mật Của Câu Nói ' Mọi Con Đường Đều Dẫn Đến Thành Rome ”

2. Vốn trường đoản cú gồm bao hàm tổng Vốn cấp cho 1 và Vốn cấp 2 trừđi các khoảnsút trừhình thức trên Prúc lục 1 Thông tưnày.

3. Tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàngquốc tế địa thế căn cứ vốn tựbao gồm trên cuốingày thao tác gần nhất nhằm tính toán thù vàduy trì các giới hạn, xác suất bình an hình thức trên Thông bốn này lúc thực hiện cácvận động ngân hàng.

Điều 9. Tỷ lệ an toànvốn tối thiểu

1. Tỷ lệ an toàn vốn về tối tgọi phản ảnh mứcđầy đủ vốn của tổ chức tíndụng, chinhánh ngân hàng quốc tế bên trên các đại lý cực hiếm vốn từ gồm cùng mức độ rủi ro vào hoạt độngcủa tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế. Tổ chức tín dụng thanh toán, chinhánh ngân hàng quốc tế buộc phải tiếp tục bảo trì Xác Suất bình an vốn tốithiểu theo khí cụ trên khoản 2, khoản 3 Như vậy.

2. Tỷ lệ bình an vốn tối tgọi của tổ chứctín dụng:

a) Tỷ lệ bình an vốn tối tgọi của tổ chứctín dụng thanh toán gồm tỷ lệ bình yên vốn tối tphát âm đơn nhất và tỷ lệ an toàn vốn về tối thiểuphù hợp tuyệt nhất.

b) Tỷ lệ bình yên vốn buổi tối tđọc riêng biệt lẻ:Từng tổ chức triển khai tín dụng đề xuất bảo trì Tỷ Lệ an ninh vốn về tối thiểu cô đơn 9%.

Tỷ lệ bình an vốn tối tđọc riêng lẻđược khẳng định bởi phương pháp sau:

Tỷ lệ bình an vốn tối tđọc độc thân (%) =

Vốn trường đoản cú bao gồm riêng rẽ lẻ

x 100%

Tổng gia tài Có khủng hoảng riêng biệt lẻ

Trong đó:

- Vốn từ tất cả cá biệt được xác định theo quy địnhtại Phú lục 1 Thông bốn này.

- Tổng tài sản Có rủi ro khủng hoảng riêng lẻ là tổng giá bán trịcác gia sản Có nội bảng được khẳng định theo cường độ rủi ro khủng hoảng cùng quý giá gia sản Cónội bảng tương ứng của cam đoan ngoại bảng được xác minh theo mức độ khủng hoảng rủi ro theohiện tượng tại Phụ lục 2 Thông tư này.

c) Tỷ lệ bình yên vốn buổi tối tđọc thích hợp nhất: Tổ chứctín dụng tất cả đơn vị nhỏ, ngoại trừ Việc bảo trì Xác Suất bình yên vốn buổi tối thiểu riêng lẻtheo luật trên điểm b khoản này yêu cầu đồng thời gia hạn Xác Suất bình yên vốn tốitphát âm hợp duy nhất 9%.

Tỷ lệ bình an vốn về tối thiểu hòa hợp duy nhất đượckhẳng định bằng bí quyết sau:

Tỷ lệ an toàn vốn tối tđọc phù hợp nhất (%) =

Vốn từ gồm phù hợp nhất

x 100%

Tổng gia sản Có khủng hoảng thích hợp nhất

Trong đó:

- Vốn từ bao gồm vừa lòng duy nhất được khẳng định theo quy địnhtại Prúc lục 1 Thông tư này.

- Tổng gia sản Có rủi ro phù hợp duy nhất được xác địnhtheo dụng cụ trên Prúc lục 2 Thông tư này.

3. Tỷ lệ an ninh vốn buổi tối tđọc của chinhánh bank nước ngoài: Chi nhánh bank nước ngoài đề nghị duy trì tỷ lệbình yên vốn tối tgọi 9%.

Tỷ lệ bình yên vốn tối tđọc được xác địnhbằng bí quyết sau:

Tỷ lệ bình an vốn về tối tphát âm (%) =

Vốn từ có

x 100%

Tổng gia tài Có xui xẻo ro

Trong đó:

- Vốn từ đã có được xác định theo chính sách trên Phụlục 1 Thông tư này.

- Tổng gia tài Có khủng hoảng là tổng mức vốn cáctài sản Có nội bảng đượcxác địnhtheo cường độ rủi ro khủng hoảng cùng quý hiếm gia sản Có nội bảng khớp ứng của cam kết ngoại bảng đượckhẳng định theo cường độ khủng hoảng theo hình thức tại Phú lục 2 Thông bốn này.

Mục 3. GIỚI HẠN, HẠNCHẾ CẤP TÍN DỤNG

Điều 10. Quản lý cấptín dụng

1. Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngquốc tế quản lý vận động cung cấp tín dụng theo điều khoản của pháp luật vàQuy định nội cỗ về cấp tín dụng, quản lý chi phí vay để đảm bảo câu hỏi sử dụng vốnvay đúng mục đích chính sách tại khoản 1 Điều4 Thông tư này.

2. Tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàngquốc tế phải lập, cập nhật ngay trong khi gồm đổi khác list cổ đông gây dựng,người đóng cổ phần béo, thành viên góp vốn, member Hội đồng quản trị, thành viênHội đồng member, member Ban kiểm soát và điều hành, tín đồ quản lý với các chứcdanh quản lý khác theo lao lý của lao lý, điều lệ về tổ chức với hoạt độngcủa tổ chức triển khai tín dụng cùng những người dân gồm liên quan của rất nhiều fan này. Danhsách này yêu cầu được công khaivào toàn khối hệ thống của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở bank nước ngoài với gửi trực tiếphoặc bằng mặt đường bưu năng lượng điện đến Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Tkhô nóng tra,đo lường và thống kê ngân hàng).

3. Tổ chức tín dụng,chi nhánh bank quốc tế bắt buộc báo cáo Đại hội đồng người đóng cổ phần, Đại hội thànhviên các khoản cấp tín dụng thanh toán cho các đối tượng chính sách tại khoản 1 Điều 12Thông tứ này gây ra đến thời gian lấy số liệu nhằm họp Đại hội đồng người đóng cổ phần, Đạihội thành viên; báo cáo cho công ty tải, member góp vốn, bạn cai quản, ngườiđiều hành quản lý với Ngân mặt hàng Nhà nước (Cơ quan tkhô cứng tra, giám sát ngân hàng) khi cógây ra những khoản cấp cho tín dụng thanh toán cho các đối tượng phép tắc tại khoản 1 Điều 12Thông tứ này.

4. Các khoản cấp cho tíndụng cho quý doanh nghiệp con, cửa hàng link với các đối tượng vào danh sách quy địnhtrên khoản 2 Như vậy (trừ trường phù hợp không được cấp tín dụng thanh toán nguyên lý tại Điều11 Thông tư này) đề xuất được Hội đồng quản trị, Hội đồng member, Tổng giám đốc(đối với Trụ sở bank nước ngoài) thông qua, trừ những khoản cung cấp tín dụngnằm trong thđộ ẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông. Ban điều hành và kiểm soát phải đo lường bài toán phêcẩn thận cấp cho tín dụng so với các đối tượng người tiêu dùng này.

Điều 11. Trường hợpkhông được cấp cho tín dụng

1. Tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàngquốc tế không được cung cấp tín dụng thanh toán đối với phần đông đối tượng người dùng luật tại Điều126 Luật các tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng,chi nhánh bank nước ngoài ko được cấp tín dụng thanh toán cho người tiêu dùng để đầutứ, kinh doanh trái khoán doanh nghiệp lớn không niêm yết.

Điều 12. Hạn chế cấptín dụng

1. Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngquốc tế không được cung cấp tín dụng thanh toán không có bảo đảm an toàn, cấp tín dụng với điều kiệnchiết khấu (khuyến mãi về lãi suất vay, hồ sơ, trình từ, giấy tờ thủ tục xét duyệt cấp cho tín dụng, biệnpháp bảo đảm nhiệm vụ nợ và những phương án xử lý tịch thu nợ so với chính sách củalao lý với các quy định trên Quy định nội bộ về cấp cho tín dụng thanh toán, thống trị chi phí vayđể bảo vệ việcáp dụng vốn vay mượn đúng mục đích vận dụng đối với quý khách với người có liên quan)cho những đối tượng sau đây:

a) Tổ chức kiểm tân oán,kiểm toán thù viên vẫn kiểm tân oán trên tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh bank nướcngoài; tkhô hanh tra viên đang tkhô cứng tra tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàngnước ngoài;

b) Kế tân oán trưởng của tổ chức triển khai tín dụng,Trụ sở bank nước ngoài;

c) Cổ đông Khủng, người đóng cổ phần sáng sủa lập;

d) Doanh nghiệp có một Một trong những đối tượngdụng cụ tại khoản 1 Điều 126 Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ssống hữutrên 10% vốn điều lệ của người tiêu dùng đó;

đ) Người thẩm định, xét coi xét cấp tíndụng;

e) Các công ty nhỏ, cửa hàng links của tổchức tín dụng hoặc công ty cơ mà tổ chức tín dụng cố kỉnh quyền kiểm soát và điều hành.

2. Việc cấp tín dụng thanh toán so với rất nhiều đối tượngchế độ tại khoản 1 Vấn đề này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thànhviên, Tổng người có quyền lực cao (so với chi nhánh ngân hàng nước ngoài) trải qua cùng côngkhai trong tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo pháp luật tại khoản3 Điều 10 Thông tư này.

3. Tổng nấc dư nợ cấp tín dụng thanh toán đối vớinhững đối tượng người sử dụng phép tắc tại những điểm a, điểm b, điểm c, điểm d với điểm đ khoản 1Điều này không được thừa vượt 5% vốn từ bỏ có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngânhàng nước ngoài.

4. Tổng nấc dư nợ cấp tín dụng đối với một đối tượng người sử dụng quy địnhtrên điểm e khoản 1 Điều này sẽ không được quá quá 10% vốn trường đoản cú gồm của tổ chức triển khai tín dụng;đối với cả các đối tượng người sử dụng quy định trên điểm e khoản 1 Điều này không được vượtthừa 20% vốn tự tất cả của tổ chức triển khai tín dụng.

Điều 13. Giới hạn cấptín dụng

1. Tổng nấc dư nợ cấp cho tín dụng thanh toán so với mộtkhách hàng không được thừa vượt 15% vốn trường đoản cú gồm của ngân hàng, chi nhánh ngân hàngnước ngoài; tổng giá trị dư nợ cấp cho tín dụng thanh toán đối với một khách hàng cùng người dân có liênquan lại không được thừa quá 25% vốn từ gồm của bank, Trụ sở bank nướcbên cạnh.

2. Tổng nấc dư nợ cấp tín dụng so với mộtngười tiêu dùng ko được quá quá 25% vốn trường đoản cú gồm của tổ chức triển khai tín dụng phi ngânhàng; tổng mức vốn dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quanko được vượt quá 50% vốn từ có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

3. Mức dư nợ cấp tín dụng vẻ ngoài trên khoản1 và khoản 2 Điều này sẽ không bao gồm:

a) Các khoản cho vay vốn theo ủy thác củaChính phủ, tổ chức triển khai (bao hàm cả tổ chức tín dụng thanh toán, Trụ sở bank nước ngoàikhác trên Việt Nam) cùng cá nhân nhưng những đen thui roliên quan đến khoản cho vay này vị nhà nước, tổ chức cùng cá thể ủy thác chịu;

b) Các khoản cho vay so với tổ chức triển khai tíndụng, chi nhánh bank nước ngoài khác;

c) Các khoản cho vaygồm đảm bảo an toàn không thiếu bởi chi phí gửi tiết kiệm chi phí của cá nhân về cả thời hạn cùng giá chỉ trị;

d) Các khoản bảo lãnh đến bên được bảolãnh là tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh bank quốc tế khác;

đ) Các khoản bảo hộ trên cơ sở bảolãnh đối ứng của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng quốc tế khác;

e) Các khoản bảo hộ bên trên cơ sở thư tíndụng dự trữ bởi tổ chứctín dụng thanh toán,Trụ sở bank nước ngoài khác phân phát hành;

g) Các khoản chứng thực bảo hộ theo đềnghị của bên bảo lãnh là tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khácví như những mặt liên quan thỏa thuận (bởi văn uống bản) về vấn đề bên xác thực bảo lãnhđược quyền hạch toán ghi nợ cùng những hiểu biết bên bảo lãnh hoàn trả số chi phí mà lại bênxác thực bảo hộ trả cụ mang lại bên được bảo hộ Lúc tiến hành nhiệm vụ bảolãnh;

h) Các khoản bảo lãnhvà khẳng định sản xuất bên dưới các hình thức tín dụng chứng tự tài năng sản bảo đảm an toàn đầyđầy đủ bởi tiền gửi bằng đồng nguyên khối Việt Nam; ngoại tệ; vàng; trái khoán nhà nước củabên được bảo hộ và/hoặc fan lắp thêm tía.

Tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàngnước ngoài tự xác định Tỷ Lệ khấu trừ so với từng các loại gia sản đảm bảo theogiải pháp tại đặc điểm này, bên trên đại lý Reviews khả năng thu hồinợ Khi cách xử lý gia tài đảm bảo kia, dẫu vậy không được vượt vượt Xác Suất khấutrừ tối nhiều so với gia tài đảm bảo theo luật của Ngân hàng Nhà nước vềphân nhiều loại gia sản bao gồm, nút trích, phương thức trích lập dự trữ rủi ro khủng hoảng với bài toán sửdụng dự phòng nhằm cách xử trí khủng hoảng rủi ro vào hoạt động của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chinhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Các số lượng giới hạn nguyên lý tại khoản 1, khoản2 Điều này vận dụng đốiđối với tất cả trườngđúng theo tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng quốc tế chỉ chi tiêu vào trái khoán doanh nghiệpcùng trái phiếu của ngườicó liên quan của người tiêu dùng đó thi công.

5. Trường đúng theo nhu yếu vốn của một kháchsản phẩm, một khách hàng hàngvà ngườigồm tương quan thừa thừa giới hạn cấp tín dụng thanh toán công cụ tại khoản 1, khoản 2 Điều này thì tổchức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàng quốc tế được cấp cho tín dụng thanh toán phù hợp vốntheo phép tắc của Ngân hàng Nhà nước.

6. Trong trường đúng theo quan trọng đặc biệt, nhằm thực hiệntrách nhiệm kinh tế tài chính - buôn bản hộicơ mà khảnăng thích hợp vốn của những tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàng quốc tế chưa đáp ứngđược trải đời vay vốn ngân hàng của một khách hàng thì Thủ tướng mạo nhà nước quyết địnhnấc cung cấp tín dụng tối nhiều thừa vượt các số lượng giới hạn luật trên khoản 1, khoản 2 Điềunày đối với từng ngôi trường đúng theo ví dụ.

7. Tổng những khoản cấp cho tín dụng của một đội chức tíndụng, Trụ sở ngân hàng nước ngoài lao lý trên khoản 6 Điều này sẽ không đượcquá vượt tư lần vốn từ có của tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh bank nướcxung quanh.

8. Cnạp năng lượng cđọng vào kết quả đo lường và tính toán, bình chọn,thanh hao tra của Ngân sản phẩm Nhà nước đối với tổ chức tín dụng thanh toán, chi nhánh ngân hàngnước ngoài:

a) Trường vừa lòng xét thấy có rủi ro bởi vì tậptrung tín dụng thanh toán, Ngân mặt hàng Nhà nước để mắt tới, kinh nghiệm tổ chức tín dụng, đưa ra nhánhngân hàng quốc tế vận dụng các hiệ tượng thận trọng trong bài toán xét cấp tín dụnghoặc xử trí những khoản cấp tín dụng đã cấp để bảo đảm an toàn an toàn trong hoạt động;

b) Trường hòa hợp xét thấy tổ chức, cá nhânko thuộc người có liên quan theo dụng cụ trên khoản 15 Điều 3 Thông bốn nàynhưng lại hữu ích ích tương quan cùng với quý khách vay mượn hoặc ẩn chứa khủng hoảng rủi ro mang lại tổ chứctín dụng thanh toán, Trụ sở bank quốc tế, Ngân sản phẩm Nhà nước xem xét, thử dùng tổchức tín dụng thanh toán, Trụ sở bank nước ngoài coi hầu như tổ chức triển khai, cá thể nàynhư là người có tương quan của doanh nghiệp và áp dụng các qui định thận trọngkhi chứng kiến tận mắt xét cấp cho tín dụng hoặc cách xử trí các khoản cấp cho tín dụng thanh toán đang cấp nhằm đảm bảo an toàn antoàn trong chuyển động đối với từng ngôi trường phù hợp cụ thể.

Điều 14. Điều kiện,số lượng giới hạn cấp tín dụng thanh toán để chi tiêu, sale cổ phiếu

1. Ngân sản phẩm thương mại, chi nhánh ngânhàng quốc tế chỉ được cấp tín dụng dưới bề ngoài giải ngân cho vay, chiết khấu giấy tờcó mức giá so với người sử dụng để đầu tư chi tiêu, marketing CP Khi đáp ứng nhu cầu các điềukiện sau:

a) Việc cung cấp tín dụng đề nghị bảo đảm các giớihạn với phần trăm bảo vệ an ninh không giống pháp luật trên Thông bốn này;

b) Có phần trăm nợ xấu dưới 3%;

c) Tuân thủ đầy đủ các chế độ về quảntrị khủng hoảng và trích lập đủ số tiền dự trữ khủng hoảng rủi ro theo chế độ của pháp luật;

d) Khách mặt hàng chưa phải là người dân có liênquan lại của các đối tượng luật pháp trên Điều 126 Luật các tổ chứctín dụng;

đ) Khách mặt hàng cùng người có tương quan củaquý khách ko trực thuộc đối tượng người sử dụng vẻ ngoài trên khoản 1 Điều 12 Thông tư này.

2. Ngân mặt hàng thương mại, chi nhánh ngânsản phẩm quốc tế không được cung cấp tín dụng cho quý khách để đầu tư chi tiêu, kinhdoanh cổ phiếu bên trên các đại lý bảo đảm an toàn dưới bất kỳ bề ngoài như thế nào của tổ chức tín dụng, chinhánh ngân hàng nước ngoài không giống hoặc bên trên cửa hàng bảo vệ bởi CP của tổ chứctín dụng khác; ko được cấp tín dụng trung hạn, dài hạn đến người sử dụng nhằm đầutứ, sale cổ phiếu.

3. Tổng nấc dư nợ cấp cho tín dụng thanh toán của ngânsản phẩm thương mại, chi nhánh ngân hàng quốc tế đối với tất cả kháchsản phẩm để chi tiêu, kinhdoanh cổ phiếukhôngđược vượt vượt 5% vốn điều lệ, vốn được cấp cho của bank tmùi hương mại, chi nhánhngân hàng quốc tế.

4. Ngân mặt hàng thương thơm mạikhông được cấp tín dụng thanh toán, ủy thác cho doanh nghiệp bé, chủ thể links của tổ chứctín dụng để đơn vị con, công ty links của bank thương mại:

a) Đầu tư, sale cổ phiếu;

b) Cho vay để đầu tư, kinhdoanh cổ phiếu.

5. Khoản cấp tín dụng của ngân hàngthương mại, Trụ sở ngân hàng quốc tế mang lại người tiêu dùng nhằm chi tiêu, kinhdoanh cổ phiếu không được bảo đảm bởi chủ yếu CP kia.

6. Ngân mặt hàng thương mạiko được cấp cho tín dụng thanh toán mang lại khách hàng nhằm đầu tư chi tiêu, marketing cổ phiếu của chínhbank thương mại, trừ trường phù hợp cho vay vốn đối với người lao hễ của ngânsản phẩm tmùi hương mại bên nước để sở hữ CP xây dựng thứ 1 Lúc đưa ngân hàngtmùi hương mại bên nước kia thành ngân hàng tmùi hương mại CP.

Mục 4. TỶ LỆ VỀ KHẢNĂNG CHI TRẢ

Điều 15. Tỷ lệ khảnăng chi trả

1. Hằng ngày, tổ chức tín dụng thanh toán, bỏ ra nhánhngân hàng quốc tế địa thế căn cứ giải pháp tại Phú lục 3 Thông bốn này lập bảngdòng tiền vào, dòng vốn ra trên thời điểm cuối ngày thao tác làm việc để quan sát và theo dõi, quản lýnhững tỷ lệ khả năng chi trả cơ chế tại khoản 2 và khoản 3 Như vậy.

2. Tỷ lệ dự trữ tkhô nóng khoản:

a) Tổ chức tín dụng, Trụ sở ngân hàngquốc tế phải rứa giữmọi tàisản bao gồm tính thanh khoản cao để tham gia trữ đáp ứng những nhu yếu chi trả đến hạn cùng phạt sinhbên cạnh dự loài kiến.

b) Tỷ lệ dự trữ thanhkhoản được khẳng định theo phương pháp sau:

Tỷ lệ dự trữ tkhô cứng khoản =

Tài sản gồm tính tkhô hanh khoản cao

x 100%

Tổng Nợ nên trả

Trong đó:

(i) Tài sản tất cả tính tkhô giòn khoản cao đượcpháp luật trên Phụ lục 3 Thông tư này;

(ii) Tổng Nợ nên trả là khoản mục Tổng Nợphải trả bên trên Bảng phẳng phiu kế toán thù.

c) Tài sản tất cả tínhthanh hao khoản cao cùng tổng Nợ buộc phải trả luật pháp trên điểm b khoản này được tínhtheo đồng toàn quốc, bao gồm đồng đất nước hình chữ S cùng những nhiều loại nước ngoài tệ thoải mái chuyển đổikhác quy đổi sang đồng VN (theo tỷ giá bán bình quân liên bank vị Ngânhàng Nhà nước ra mắt mỗi ngày hoặc theo tỷ giá bởi tổ chức tín dụng, chi nhánhngân hàng nước ngoài hạch toán thù trường hợp không có tỷ giá chỉ bình quân liên bank doNgân mặt hàng Nhà nước công bố).

d) Tổ chức tín dụng,chi nhánh bank quốc tế đề xuất bảo trì phần trăm dự trữ tkhô giòn khoản nlỗi sau:

(i) Ngân mặt hàng tmùi hương mại: 10%;

(ii) Chi nhánh bank nước ngoài: 10%;

(ii) Tổ chức tín dụng thanh toán phi ngân hàng: 1%;

(iv) Ngân mặt hàng hợp tác và ký kết xã: 10%.

3. Tỷ lệ kĩ năng đưa ra trả trong 30 ngày:

a) Tổ chức tín dụng thanh toán,Trụ sở bank nước ngoài yêu cầu tính tân oán và gia hạn tỷ lệ năng lực đưa ra trảđối với:

(i) Đồng Việt Nam;

(ii) Ngoại tệ (bao hàm đồng đôla vànhững nước ngoài tệ khác được quy lật qua đô la Mỹ theo tỷ giá bình quân liên ngânhàng vì Ngân mặt hàng Nhà nước chào làng hằng ngày hoặc theo tỷ giá do tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng quốc tế hạch toán thù trường hợp không có tỷ giá chỉ bình quân liênngân hàng vày Ngân mặt hàng Nhà nước công bố);

b) Tỷ lệ khả năng chitrả trong 30 ngày được xác minh theo công thức sau:

Tỷ lệ năng lực bỏ ra trả trong 30 ngày (%) =

Tài sản gồm tính thanh khoản cao

x 100%

Dòng tiền ra ròng rã trong 30 ngày tiếp theo

Trong đó:

(i) Tài sản tất cả tính tkhô giòn khoản cao đượcgiải pháp trên Phú lục 3 Thông bốn này;

(ii) Dòng tiền ra ròng trong 30 ngày tiếptheo là chênh lệch dương thân dòng tiền ra của 30 ngày liên tiếp kể từ ngày hômsau cùng dòng vốn vào của 30 ngày tiếp tục kể từ ngày bữa sau được qui định tại Phú lục 3Thông tư này;

c) Tổ chức tín dụngphải bảo trì xác suất tài năng đưa ra trả trong 30 ngày hình thức tại điểm b khoản nàyso với đồng toàn quốc như sau:

(i) Ngân sản phẩm thương mại: 50%;

(ii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 50%;

(iii) Tổ chức tín dụng thanh toán phi ngân hàng: 20%;

(iv) Ngân hàng bắt tay hợp tác xã:1/2.

d) Tổ chức tín dụngnên duy trì Tỷ Lệ kỹ năng bỏ ra trả trong 30 ngày phép tắc tại điểm b khoản nàyso với nước ngoài tệ như sau:

(i) Ngân sản phẩm tmùi hương mại: 10%;

(ii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 5%;

(iii) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: 5%;

(iv) Ngân hàng hợp tác xã: 5%.

Điều 16. Quản lý, xửlý Việc ko bảo đảm an toàn các Phần Trăm tài năng chi trả

1. Tổ chức